生命保険の基礎＞本当に必要な保険を知る＞今の保障額は必要？

本当に必要な保険を知る

＜その保障額は必要ですか？＞

　どうして『死亡保障3,000万円』なのでしょう！？

　前ページにも記しましたが、“Aさんが契約していた保険の死亡保障額は3,000万円”でした（事故による死亡だと、さらに2,000万円が受け取れる）。どうして社会人になったばかりで、しかも独身だったAさんの死亡保障額が3,000万円だったんでしょう？

　

　Aさんが死んで残される家族といえば両親だけでした。確かにそれまで育ててくれた両親に3,000万円の保険金を残して悪いわけではないと思います。ですが、仮にAさんが死んでAさんの収入が途絶えたとしても、両親が“生活できない”あるいは“生活に困る”ことはありませんでした。

　

　ですので、“3,000万円の保険金が必ずしも要るというわけではない”のです。さらに、Aさんには「借金があってもし私が死んだら借金の返済が滞ってしまう」なんていうこともありませんでした。

　

　多額の保険金を受け取って困ることはないでしょう。ですが、保険とはそもそも『死んだ時に残された家族の生活を維持するために契約するもの』です。また、保険も“買い物”になりますので、当然ですがそのための“支払い”をしなくてはなりません。つまり、必要以上の保険はその分だけしなくてもいい“余計な負担”になってしまうのです。

　

　Aさんが3,000万円の保険をすすめられた時の理由は、「どうせ結婚したら保険に入るんだから、保険料の安いうちに入ったほうがお得」といったようなことでした。

　

　今にして思えば、これには大きなウソが2つあります。
�@結婚したからといって保険が必要なわけではありません。
�A今入ったほうが将来入るよりお得だとは限りません。

　

　�@については、結婚したからといって必ず保険が必要だとは限りません。なぜなら先ほども申しましたように、保険とはそもそも『死んだ時に残された家族の生活を維持するために契約するもの』です。

　結婚しても共働きで子供がいないのであれば、自分が死んでも相手が経済的に困ることはないかもしれません。そもそも、死亡保障がなぜ3,000万円という金額なのかが分かりません。

　

・子供は何人いるのか
・貯蓄はいくらあるのか
・借金、ローンはあるのか
・会社の福利厚生などで保障があるのか
・遺族年金はいくらになるのか

　

　他にもさまざまな条件を考慮しなければ、本当に“いくらの保障”が“いつまで必要”なのかは分からないのです。

　

　�AAさんは毎月23,000円の保険料を支払っていました。もし、“5年後”に同じ内容の保険に入ったとします。この5年間の保険料の合計は138万円（60ヶ月×230,000円）にもなります。また5年後に同じ内容の保険を契約しても毎月の支払いは30,000円ぐらいで、保険料の差額はせいぜい毎月7,000円です。先に契約した場合の支払差額138万円は、増えた保険料7,000円の197ヶ月分（約16年半）にもなるのです。

　

＜2パターンの支払い保険料の比較＞

　

　このように保険料が上がるといっても、若い時に契約することが得だとは限らないのです。（ただし、保険を解約するときにもらえる“配当”は長期間契約したほうが有利となりますので、その点は考慮する必要があります）

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